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金融中介学复习笔记

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  • 2020年01月01日
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名词解释(1/2/11)

金融中介

宽:金融活动过程安排机制
中:金融市场
窄:金融机构
(递进包含)

分类

融投保信

储蓄与投资

储蓄(n):当期 未用于消费 货币收入
投资(v):资金->生产活动

直接融资

通过一定的金融工具直接形成债券债务关系

间接融资

资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通

内涵性融资

创业时原始资本(本钱)
经营剩余价值(利润资本化)
(计提折旧)

外源性融资

发展时扩充资本(股东后续投)
对外举借债务(借钱)

金融中介性质

融投服务->实体经济部门
金融产品->特殊企业
内在风险->对国民经济影响大

金融中介功能

便利支付结算(便支结)
促进资金融通(促融)
交易成本(降本)
改善信息不对称(改信)
管控风险(控险)

社会融资规模

实体经济
一定时期内
从金融体系获得的全部融资总额

资金流量表

核算全社会资金运动

国民收入流量循环

要点:
居民厂商中介:投储、收支
+政府:税、公共服务、公共产品支出、政府信用
+国外部门

商业银行

提供贸易结算、融资服务

合作银行

互助性质
为落后农业、传统手工业融资

储蓄银行

专门经办居民储蓄
以储蓄存款为主要资金来源

保险公司

收取保费
向受益人提供某类风险保障

投资银行

证券一级市场承销

商人银行

投资银行在英国的称谓
国际贸易商人-->商人银行

共同基金

证券市场 分散投资、组合投资
一种集合投资方式

养老基金

采用年仅模式
投资于寿险产品的信托基金

金融创新

新金融理论--生产-->新金融产品
改造现有金融产品

并购与合作


信息技术变革

信息传递、信息处理成本降低
信息不对称缓解

金融管制


金融体制

广义:金融市场组织体系、金融活动运行方式、金融管理制度
狭义:企业外源融资中直接、间接融资之间形成的比例结构

信用媒介理论

银行信用--再分配资本-->资本转移至生产用途-->增加一国财富

信用创造理论

扩大再生产过程
银行:信用创造-->提供购买手段-->推动经济发展

资产转换功能说

中小借款人借款需求-->标准化可交易融资证券

分散于转移风险功能说

不同资产组合-->增加流动性-->分散转移风险

降低交易成本功能说

规模经营-->降低交易成本

提供信息的专业代理人功能说

信息不对称-->信息服务需求

代理监督功能说

代理借款监督-->减少社会监督成本

供给领先

供给先于需求

需求追随

对金融服务需求-->金融体系发展

参与成本

投资者参与资本市场交易的成本
学习成本
监控成本

名词解释(3/4/5/6/7/8)

组织

各个功能相关的群体结合而成的有机系统

货币与货币资金

信用

金融商品/金融服务产品

金融中介机构向市场提供的
使顾客可取得、利用、消费的一切金融工具与服务

金融工具

金融市场的交易对象
金融业务活动与资金融通具体形式相联系的载体

金融服务

以特定市场为目标
由一种金融机构为任意用户所提供的
一整套服务

金融产业/金融业

金融中介机构的业务活动与发展形成的体系

泡沫经济

金融机构的业务发展与实体经济的发展可能存在一定的脱节现象

内部职能部门

U:直线型、职能型、直线职能型
H:控股公司结构
M:事业部制、多部门结构
矩阵制

分权的事业部

总公司领导下,设立若干个事业部,每个事业部实行独立核算自负盈亏

矩阵制组织结构

事业部-->设计职能类别类似的组别-->分属不同职能部门领导

经营组织

分支机构制、金融控股公司制

分支机构制

法律上允许除总部外
还可在国内统一地区、不同地区、国外设立分支机构开展业务

总部制

总部除指导、管理下属分支机构的业务经营与管理活动外
还要设立营业部对外经营

总管理处制

总部只对下属分支机构进行业务上的管理与指导
不对外经营

金融控股公司制

同一控制权下
完全或主要
在银行证券保险至少两个行里
大规模提供服务
的金融集团公司

银行持股公司制

由一个或多个企业集团
成立一个股权公司
再由该公司控制或收购两家及以上银行

公司治理

协调公司股东大会、董事会、高管、相关利益者之间权责关系
的一种制度安排

金融法律规范

由国家指定
一系列有关金融活动的行为规范
旨在调整金融关系、防范金融风险、保证金融和经济的稳定运行

金融关系

金融机构相互之间
金融机构与其他非金融机构等市场主体之间
金融机构与政府部门之间
金融机构与个人之间

金融宏观调控及其关系

央行代表国家对金融机构体系、金融市场运行
通过金融机构体系和金融市场对总体经济运行
所进行的一种有意识的调节与控制活动

金融监督管理关系

国家金融监督管理部门
维护金融秩序的稳定和资金融通的有效运行
在金融监督管理活动中与金融活动的参加者之间形成的社会关系

安全性原则

在业务经营过程中采取有效措施
保证资产收入信誉及所有经营生存发展条件不发生损失或少发生损失
将经营风险降到最低程度

流动性原则

在经营过程中随时应付各种清偿支付需求

洗钱

隐瞒或掩饰财产的非法来源
并使其在形式上合法化

反洗钱

为了预防洗钱犯罪而采取的一系列措施

融资类金融中介

以融资业务为主的金融中介机构
商行、信用社、政行、财务公司、金融信托投资公司

金融中介的资本

金融机构总资产

金融机构总负债
的账面价值之差

商行负债业务

商业银行组织资金来源的业务活动
形成商业银行开展资产业务的资金基础
保证商行生存以及发展的关键性业务
存款性、非存款性

交易账户

私人和企业为了交易目的而凯莉的支票账户
客户可通过支票、汇票、电话转账、自动出纳机等
提款或对第三者支付款项
活期、可转让支付命令、货币市场存款、自动转账

狭义表外业务

未列入银行资产负债表内
与表内业务联系密切
一定条件转变为表内
承诺、担保、金融衍生工具、投资银行业务

广义表外业务中的金融服务类业务

商业银行不运用或较少运用自己的资产
以中间人身份替客户办理收付或其他委托
为客户提供各类金融服务
收取手续费

农信社

农民入股
社员民主管理
主要为入股社员服务

政行

政府创立担保
贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的
具有特殊融资原则
不以盈利为目的

金融资产管理公司

各国主要用于
清理银行不良资产
的金融中介机构

信托

委托人基于对受托人的信任
将其财产全部委托给受托人
受托人按委托人意愿
为受益人利益或特定目的
对信托财产进行管理或处置
的行为

投资类金融中介

适应现代经济、金融市场发展而形成
主要服务于证券市场,为投资业务服务

交易成本

专业化经营
信息集中形成有效价格

证券公司

政府主管机关依法批准
在证券市场
经营证券业务

证券经纪交易

二级市场代理客户买卖有价证券

风险投资

对新兴公司在创业期和拓展期进行的资金融通
风险大、收益高

证券投资基金

是一种资金信托
以金融资产为专门经营对象
以资产的保值增值为根本目的
组合相同投资目标的投资者资金
分散投资于各种有价证券和其他金融工具
投资者按出资比例分享收益承担风险

公司型证券投资基金

依据公司法组成
以盈利为目的
投资于有价证券
的股份有限公司

契约型证券投资基金

基金管理人
托管人
投资人
通过订立信托契约、发行受益凭证
筹资交由管理人投资

开放式基金

根据需要可随时发行赎回

封闭式基金

发行之前确定总额、份数
发行完毕基金资本总额及发行分数保持不变

按揭证券公司

专门从事购买商行房地产按揭贷款
发行按揭证券募资

证券结算公司

专门为证券与证券交易办理
存管、资金结算交收、过户业务

保险公司

拥有专业化风险管理技术的机构组织

出险概率

在一定时间内
一定数量的保险标的
出险的概率

保险费

保险公司为承担一定的保险责任要向投保人收取一定数额的费用

保险基金

保险费
保险公司的基本
保险盈余
构成了保险公司的保险基金

原保险

保险人对被保险人承担直接责任的原始保险

再保险

原保险人为避免或减轻其在原保险中所承保的保险责任
将其所承保风险的一部分再转嫁给其他保险人的行为

社会保险

养老保险
失业保险
医疗保险

社会保障制度

包括社会保险制度
为全社会成员提供最低生活保障
以及一些特殊保障内容的制度安排

责任保险

以被保险人的法律风险为承保对象
以被保险人在保险期内可能造成他人的利益损失为承保基础
的一类保险

五险一金

养老医疗失业工伤生育
住房公积金

社会保险基金

国家强制征缴单位费用
职工个人所缴纳费用
政府补充部分
未作开支前形成的专项社会保险资金

社会保障基金

社会保险基金中用于
社会救济、社会福利、优抚安置等方面的
专项基金

简答题(1/2/11)

为什么说金融中介在现代经济和金融活动中发挥着十分重要的作用

储蓄-->投资
降低融通、交易成本
防范降低金融风险

金融中介的演进发展与金融、经济社会之间有何关系?怎样理解经济社会发展对金融中介的演进发展的决定性影响?

金融需求持续、扩大-->金融中介演进发展
经济社会不同阶段金融需求不同-->金融中介发展阶段规模结构
经济社会组织制度进步-->规范发展
经济发展中技术进步在金融业广泛应用-->推动力

如何认识金融中介的性质?

提供融投服务的金融机构
提供金融产品-->特殊企业
风险-->影响大

如何理解金融中介的功能?

便利支付结算(便支结)
促进资金融通(促融)
降低交易成本(降成本)
改善信息不对称(改信)
管控风险(控险)

为什么说金融市场的发展不可能替代金融中介?

融资功能分析
市场活动组织者-->行为主题
主要市场交易者
直接融资(发股、债)间接融资(借银行)
都要通过金融中介

简要分析资金流量表,并说明主要指标之间的内在联系

概要说明中国目前金融中介机构的设立状况

为什么说建立“金融中介学”这一独立课程极为重要?

商业银行是怎样形成的?为什么说早期的商业银行是由从事贸易的商人演变而来的?

货币经营业-->商业银行
国际贸易结算的需要-->汇票便于冲抵债务-->铸币兑换问题

比较分析合作银行和储蓄银行的异同

同:都实行合作制、不以盈利为目的、互助性质
异:农业手工业/居民、合作/私人联合股份

金融中介机构有哪些种类?各类金融机构又包括哪些具体的金融机构?

融投保信
融:商行、信用社、政行、财务公司、金融信托投资公司
投:投行、证券公司、基金管理公司
保:保险公司
信:资信评估公司

金融创新对金融中介机构的发展有何影响?

推动新型金融机构发展、放大金融市场作用
银行传统业务-->金融市场
金融工具不断创新过程==商行与金融市场交互成长过程

信息技术变革对金融中介机构的发展有何影响?

降低数据处理成本
资产转换类中介(银行)-->经纪类中介(P2P平台)

经济全球化对金融中介机构的发展有何影响?

国际化发展
规模扩张
业务分拆
内部组织集中发展-->(寡头)

金融中介的理论问题主要包括哪几个方面?

存在原因-->功能/作用

简述古典经济学的信用媒介理论和信用创造理论的主要代表人物和核心思想?

信用媒介理论
亚当斯密:重要信用媒介
李嘉图:再分配(公平)
穆勒:增加财富(效率)
信用创造理论
约翰劳:货币(纸币)=财富
麦克卢德:转账存款->信用创造
熊彼特:银行提供购买手段-->经济发展

马克思主义政治经济学关于银行作用的重要思想是怎样的?

马克思:信用中介,集中资本(借入者、贷出者)
列宁:银行垄断资本、生产要素

20世纪50年代金融中介理论发展的主要背景是怎样的?

二战后经济快速增长-->金融中介++-->各类金融机构出现-->理论指导需要

试述20世纪50年代依赖金融中介理论发展的主要阶段和主要学说思想

资产转换功能说:借款转证券
分散于转移风险功能说:资产组合增加流动性
降低交易成本功能说:规模经营

如何从交易成本的角度理解金融中介机构存在的价值?

投资者和企业金融交易成本
通过金融中介<不通过
交易费用:信息搜寻、谈判、监督实施

如何利用参与成本的概念来理解未来银行业务重点的变化?

参与成本=学习成本+监控成本
强调管控风险、降低成本作用
目标提高附加值-->业务重心转移

简述“供给领先”和“需求追随”研究框架的基本内容

需求追随:经济主体发展-->金融服务需求-->金融中介++
供给领先:金融中介++-->资源分配优化-->经济++

简答题(3/4/5/6/7/8)

金融中介机构区别于一般性产业机构的特殊性表现在哪些方面?

经营特殊商品——货币和信用业务
对宏观经济发展具有特殊影响
面临特殊的风险
具有特殊运作机制

金融服务产品的基本特性包括哪些?

有形性、无形性并存
不可分割性、广泛性
产品的一致性、价格的一致性

金融中介机构对宏观经济的负面影响有哪些?

价格过度波动-->经济发展社会生活不利影响
金融业务过度扩张-->实体经济虚拟化
金融企业的风险-->经济社会冲击力极大

金融中介机构在运作机制方面具有哪些基本特性?

涉猎领域的广泛性与竞争性
经营目标的权衡性、作用对象的选择性
资金运用与资金来源的多元性或多元性
经营组织具有较明显的规模性
组织结构具有较强的系统性

金融中介机构组织设置的企业个性包括?

围绕货币与信用业务的需要而设立
突出对金融机构风险的控制与管理
独具特色的部门设置

分支机构制的优点

扩大业务经营范围
使用并发挥各种现代化设备的效率
不同地区甚至国外发展业务
易于在机构系统内部迅速集中资金力量
有条件掌握大量信息
业务分散利于分散风险

金融控股公司的优点

有利于资金的集约化经营,实现资源共享
有利于扩大资金实力、资本总量,发挥财务杠杆作用
扩大业务范围
提高风险抵御

金融控股公司的特定金融风险有哪些?

系统内交易与利益背反
共同倒闭风险

金融中介机构的股份制形式具有哪些优点?

明晰的产权结构-->所有者经营者较好界定
构建完善现代企业制度与公司治理结构
筹资
扩大市场份额

巴塞尔委员会在《加强银行组织的公司治理》中提出的指导原则包括?

在银行内部确立战略目标和价值准则
在银行内部各岗位设立和实施清晰的职责和决策权限
确保董事会成员称职
确保高管行使职责
建立强有力内控体系
对高管层、经理、雇员激励体系
适当信息流动

金融法律规范的调整对象

金融宏观调控关系
金融监督管理关系
金融业务经营关系
金融机构内部的关系

制定金融法律规范的目的

调金融关系
防控风险
维秩序
促国民经济稳定健康发展

金融法律规范对金融中介机构业务运营的作用

指引
教育
评价
预测
强制

金融中介机构基本的业务规范是什么?

盈利性
安全性
流动性

金融中介机构经营安全性、流动性、盈利性三原则之间的关系与协调

安全性、流动性正相关
与盈利性矛盾

金融中介机构的行为规范规定包括?

诚信
保密
禁止性行为
资格认定

洗钱的破坏性反映在哪些方面?

与严重刑事犯罪相联系,危机社会稳定
损害社会公平
为犯罪进一步支持

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